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ASSURANCE INVALIDITÉ / SALAIRE / DETTES

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ASSURANCE INVALIDITÉ

 

Grâce à un métier passionnant, on peut posséder une maison, une voiture, gâter nos proches, pratiquer des loisirs palpitants et avoir une vie pleine et heureuse. Pourtant en exécutant notre métier, un imprévu peut arriver. Une blessure, un accident, une maladie, un trouble nerveux, etc., survient toujours sans prévenir.

Il existe 3 types

D'ASSURANCE:

 
 

LES ASSURANCES EN CAS DE DIAGNOSTIC D’INVALIDITÉ

ASSURANCE DETTES

Au Canada, 1 travailleur sur 3 vit une période d’invalidité de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans*. Celle-ci peut être attribuable à des problèmes aussi courants que le stress, l’épuisement ou les maux de dos.

 

En moyenne, la durée d’une invalidité est de 2,6 années**, ce qui pourrait avoir des conséquences considérables sur plusieurs sphères de votre vie si vous n’avez pas un revenu de remplacement.

Si vous étiez incapable de travailler ou de gagner un revenu, pourriez-vous continuer à rembourser votre prêt hypothécaire, vos autres dettes, l’épicerie, etc. ? Des études démontrent que près de 50 % des faillites et des saisies hypothécaires découlent d’une invalidité***.

*Statistique Canada, Enquête canadienne sur l’incapacité, 2012.

**Table des invalidités, 1985

***Robertson, Christopher T., Egelhof, Richard and Hoke, Michael, Get Sick, Get Out: The Medical Causes of Home Mortgage Foreclosures. Health Matrix: Journal of Law-Medicine, Vol. 18, No. 65, 2008  

Ce type d’assurance vous verse un montant mensuel, libre d’impôt, pour faire face aux paiements mensuels de vos dettes lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.

De plus, la protection n’est pas accordée pour un prêt spécifique, mais plutôt pour l’ensemble des prêts admissibles au moment de la réclamation. Ainsi, tous vos prêts sont couverts sous un seul contrat et les preuves relatives à ceux-ci ne sont exigées qu’au moment de la réclamation.

Cette protection évolue avec vos obligations financières au fil des années. Par exemple, si vous remboursez votre prêt hypothécaire et que vous contractez une location à long terme pour une voiture ou un prêt pour des rénovations, le paiement mensuel de ces dettes sera couvert jusqu’à concurrence du total de votre montant mensuel.

• CARACTÉRISTIQUES: / CHARACTERISTICS:


  • Elle prévoit le versement d’un montant mensuel basé sur vos dettes admissibles si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie;
  • Le montant est versé pendant une période prédéterminée de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans;
  • Les primes sont nivelées pour toute la durée de votre contrat;
  • Si le délai de carence est de 90 jours ou moins, en cas de chirurgie ou d’hospitalisation d’une journée ou plus, le montant sera est versée dès le 1er jour;
  • Inclus différents services d’accompagnement gratuits;
/ (English)
  • It provides for a monthly payment based on your eligible debts if you are unable to work due to an accident or illness;
  • The amount is paid for a predetermined period of 2 years, 5 years or up to 65 years;
  • Premiums are leveled for the duration of your contract;
  • If the waiting period is 90 days or less, in case of surgery or hospitalization of one day or more, the amount will be paid from the first day;
  • Includes various free support services;




• OPTIONS: / OPTIONS:


  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Augmentation du capital d’assurabilité future
  • Invalidité partielle
  • Substitution en une assurance salaire
/ (English)
  • Extension of the period of occupation
  • Increase in the share capital of future insurability
  • partial Disability
  • Substitute salary insurance




• PRÊTS ADMISSIBLES: / ELIGIBLE LOANS:


  • Prêt hypothécaire;
  • Loyer (résidence principale);
  • Marge de crédit hypothécaire;
  • Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement;
  • Prêt à la rénovation;
  • Prêt personnel;
  • Prêt pour véhicules motorisés;
  • Prêt étudiant;
  • Carte de crédit;
/ (English)
  • Mortgage;
  • Rent (principal residence);
  • Mortgage line of credit
  • RRSP loan or any other loan to finance an investment;
  • Ready for renovation;
  • Personal loan;
  • Motor vehicle loan;
  • Student loan;
  • Credit card;





L’ASSURANCE INVALIDITÉ OFFERTE PAR LES BANQUES

 

Ce type d’assurance vous verse un montant mensuel, libre d’impôt, pour faire face aux paiements mensuels de votre dette lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.

La protection est accordée pour un prêt spécifique, par exemple le paiement mensuel de votre hypothèque ou le paiement mensuel de votre voiture.

La durée de la protection est harmonisée avec le terme de vos paiements.

Elle n’offre aucune flexibilité, car le contrat est lié à un prêt et une institution financière prêteuse particulière.

 
ASSURANCE SALAIRE

 

Ne laissez pas un accident ou une maladie compromettre votre actif le plus précieux ; votre capacité à gagner un revenu.

 

Pensez-y, c’est votre revenu qui vous permet de faire face à vos obligations financières (auto, maison, nourriture, éducation des enfants, permis, électricité, retraite, etc.) et de vous offrir le niveau de vie que vous désirez (loisirs, voyages,etc.).

 

En effet, si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une invalidité, pendant combien de temps pourriez-vous maintenir votre niveau de vie ? Auriez-vous à piger dans vos placements, vos épargnes ou à vendre vos actifs ?

 

Cette protection a été conçue pour faire face aux incertitudes liées à une perte de revenu en cas d’invalidité. Vous pourriez ainsi vous concentrer sur votre guérison sachant que vos dépenses courantes seront couvertes par votre assurance salaire.

 

Elle s’adapte aux besoins particuliers des travailleurs autonomes, des propriétaires d’entreprise et des employés détenant ou non une assurance collective.

• CARACTÉRISTIQUES: / CHARACTERISTICS:


  • Elle prévoit le versement d’un montant mensuel basé sur vos dettes admissibles si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie;
  • Le montant est versé pendant une période prédéterminée de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans;
  • Les primes sont nivelées pour toute la durée de votre contrat;
  • Si le délai de carence est de 90 jours ou moins, en cas de chirurgie ou d’hospitalisation d’une journée ou plus, le montant sera est versée dès le 1er jour;
  • Inclus différents services d’accompagnement gratuits;
/ (English)
  • It provides for a monthly payment based on your eligible debts if you are unable to work due to an accident or illness;
  • The amount is paid for a predetermined period of 2 years, 5 years or up to 65 years;
  • Premiums are leveled for the duration of your contract;
  • If the waiting period is 90 days or less, in case of surgery or hospitalization of one day or more, the amount will be paid from the first day;
  • Includes various free support services;




• OPTIONS: / OPTIONS:


  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Augmentation du capital d’assurabilité future
  • Invalidité partielle
  • Substitution en une assurance salaire
/ (English)
  • Extension of the period of occupation
  • Increase in the share capital of future insurability
  • partial Disability
  • Substitute salary insurance




• PRÊTS ADMISSIBLES: / ELIGIBLE LOANS:


  • Prêt hypothécaire;
  • Loyer (résidence principale);
  • Marge de crédit hypothécaire;
  • Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement;
  • Prêt à la rénovation;
  • Prêt personnel;
  • Prêt pour véhicules motorisés;
  • Prêt étudiant;
  • Carte de crédit;
/ (English)
  • Mortgage;
  • Rent (principal residence);
  • Mortgage line of credit
  • RRSP loan or any other loan to finance an investment;
  • Ready for renovation;
  • Personal loan;
  • Motor vehicle loan;
  • Student loan;
  • Credit card;





• CARACTÉRISTIQUES: / CHARACTERISTICS:


  • Elle prévoit le versement d’un montant mensuel basé sur vos dettes admissibles si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie;
  • Le montant est versé pendant une période prédéterminée de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans;
  • Les primes sont nivelées pour toute la durée de votre contrat;
  • Si le délai de carence est de 90 jours ou moins, en cas de chirurgie ou d’hospitalisation d’une journée ou plus, le montant sera est versée dès le 1er jour;
  • Inclus différents services d’accompagnement gratuits;
/ (English)
  • It provides for a monthly payment based on your eligible debts if you are unable to work due to an accident or illness;
  • The amount is paid for a predetermined period of 2 years, 5 years or up to 65 years;
  • Premiums are leveled for the duration of your contract;
  • If the waiting period is 90 days or less, in case of surgery or hospitalization of one day or more, the amount will be paid from the first day;
  • Includes various free support services;




• OPTIONS: / OPTIONS:


  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Augmentation du capital d’assurabilité future
  • Invalidité partielle
  • Substitution en une assurance salaire
/ (English)
  • Extension of the period of occupation
  • Increase in the share capital of future insurability
  • partial Disability
  • Substitute salary insurance




• PRÊTS ADMISSIBLES: / ELIGIBLE LOANS:


  • Prêt hypothécaire;
  • Loyer (résidence principale);
  • Marge de crédit hypothécaire;
  • Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement;
  • Prêt à la rénovation;
  • Prêt personnel;
  • Prêt pour véhicules motorisés;
  • Prêt étudiant;
  • Carte de crédit;
/ (English)
  • Mortgage;
  • Rent (principal residence);
  • Mortgage line of credit
  • RRSP loan or any other loan to finance an investment;
  • Ready for renovation;
  • Personal loan;
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