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ASSURANCE INVALIDITÉ / SALAIRE / DETTES

Toute l'information comment ça marche pour acheter une assurance en ligne sans risque
ASSURANCE INVALIDITÉ

 

Grâce à un métier passionnant, on peut posséder une maison, une voiture, gâter nos proches, pratiquer des loisirs palpitants et avoir une vie pleine et heureuse. Pourtant en exécutant notre métier, un imprévu peut arriver. Une blessure, un accident, une maladie, un trouble nerveux, etc., survient toujours sans prévenir.

Il existe 3 types

D'ASSURANCE:

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LES ASSURANCES EN CAS DE DIAGNOSTIC D’INVALIDITÉ EN LIGNE
ASSURANCE DETTES EN LIGNE

LES ASSURANCES EN CAS DE DIAGNOSTIC D’INVALIDITÉ

ASSURANCE DETTES

Au Canada, 1 travailleur sur 3 vit une période d’invalidité de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans*. Celle-ci peut être attribuable à des problèmes aussi courants que le stress, l’épuisement ou les maux de dos.

 

En moyenne, la durée d’une invalidité est de 2,6 années**, ce qui pourrait avoir des conséquences considérables sur plusieurs sphères de votre vie si vous n’avez pas un revenu de remplacement.

Si vous étiez incapable de travailler ou de gagner un revenu, pourriez-vous continuer à rembourser votre prêt hypothécaire, vos autres dettes, l’épicerie, etc. ? Des études démontrent que près de 50 % des faillites et des saisies hypothécaires découlent d’une invalidité***.

*Statistique Canada, Enquête canadienne sur l’incapacité, 2012.

**Table des invalidités, 1985

***Robertson, Christopher T., Egelhof, Richard and Hoke, Michael, Get Sick, Get Out: The Medical Causes of Home Mortgage Foreclosures. Health Matrix: Journal of Law-Medicine, Vol. 18, No. 65, 2008  

Ce type d’assurance vous verse un montant mensuel, libre d’impôt, pour faire face aux paiements mensuels de vos dettes lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.

De plus, la protection n’est pas accordée pour un prêt spécifique, mais plutôt pour l’ensemble des prêts admissibles au moment de la réclamation. Ainsi, tous vos prêts sont couverts sous un seul contrat et les preuves relatives à ceux-ci ne sont exigées qu’au moment de la réclamation.

Cette protection évolue avec vos obligations financières au fil des années. Par exemple, si vous remboursez votre prêt hypothécaire et que vous contractez une location à long terme pour une voiture ou un prêt pour des rénovations, le paiement mensuel de ces dettes sera couvert jusqu’à concurrence du total de votre montant mensuel.

• CARACTÉRISTIQUES: / CHARACTERISTICS:


  • Elle prévoit le versement d’un montant mensuel basé sur vos dettes admissibles si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie;
  • Le montant est versé pendant une période prédéterminée de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans;
  • Les primes sont nivelées pour toute la durée de votre contrat;
  • Si le délai de carence est de 90 jours ou moins, en cas de chirurgie ou d’hospitalisation d’une journée ou plus, le montant sera est versée dès le 1er jour;
  • Inclus différents services d’accompagnement gratuits;
/ (English)
  • It provides for a monthly payment based on your eligible debts if you are unable to work due to an accident or illness;
  • The amount is paid for a predetermined period of 2 years, 5 years or up to 65 years;
  • Premiums are leveled for the duration of your contract;
  • If the waiting period is 90 days or less, in case of surgery or hospitalization of one day or more, the amount will be paid from the first day;
  • Includes various free support services;




• OPTIONS: / OPTIONS:


  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Augmentation du capital d’assurabilité future
  • Invalidité partielle
  • Substitution en une assurance salaire
/ (English)
  • Extension of the period of occupation
  • Increase in the share capital of future insurability
  • partial Disability
  • Substitute salary insurance




• PRÊTS ADMISSIBLES: / ELIGIBLE LOANS:


  • Prêt hypothécaire;
  • Loyer (résidence principale);
  • Marge de crédit hypothécaire;
  • Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement;
  • Prêt à la rénovation;
  • Prêt personnel;
  • Prêt pour véhicules motorisés;
  • Prêt étudiant;
  • Carte de crédit;
/ (English)
  • Mortgage;
  • Rent (principal residence);
  • Mortgage line of credit
  • RRSP loan or any other loan to finance an investment;
  • Ready for renovation;
  • Personal loan;
  • Motor vehicle loan;
  • Student loan;
  • Credit card;





L’ASSURANCE INVALIDITÉ OFFERTE PAR LES BANQUES

 

Ce type d’assurance vous verse un montant mensuel, libre d’impôt, pour faire face aux paiements mensuels de votre dette lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.

La protection est accordée pour un prêt spécifique, par exemple le paiement mensuel de votre hypothèque ou le paiement mensuel de votre voiture.

La durée de la protection est harmonisée avec le terme de vos paiements.

Elle n’offre aucune flexibilité, car le contrat est lié à un prêt et une institution financière prêteuse particulière.

 
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ASSURANCE SALAIRE

 

Ne laissez pas un accident ou une maladie compromettre votre actif le plus précieux ; votre capacité à gagner un revenu.

 

Pensez-y, c’est votre revenu qui vous permet de faire face à vos obligations financières (auto, maison, nourriture, éducation des enfants, permis, électricité, retraite, etc.) et de vous offrir le niveau de vie que vous désirez (loisirs, voyages,etc.).

 

En effet, si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une invalidité, pendant combien de temps pourriez-vous maintenir votre niveau de vie ? Auriez-vous à piger dans vos placements, vos épargnes ou à vendre vos actifs ?

 

Cette protection a été conçue pour faire face aux incertitudes liées à une perte de revenu en cas d’invalidité. Vous pourriez ainsi vous concentrer sur votre guérison sachant que vos dépenses courantes seront couvertes par votre assurance salaire.

 

Elle s’adapte aux besoins particuliers des travailleurs autonomes, des propriétaires d’entreprise et des employés détenant ou non une assurance collective.

• CARACTÉRISTIQUES: / CHARACTERISTICS:


  • Elle prévoit le versement d’un montant mensuel basé sur vos dettes admissibles si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie;
  • Le montant est versé pendant une période prédéterminée de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans;
  • Les primes sont nivelées pour toute la durée de votre contrat;
  • Si le délai de carence est de 90 jours ou moins, en cas de chirurgie ou d’hospitalisation d’une journée ou plus, le montant sera est versée dès le 1er jour;
  • Inclus différents services d’accompagnement gratuits;
/ (English)
  • It provides for a monthly payment based on your eligible debts if you are unable to work due to an accident or illness;
  • The amount is paid for a predetermined period of 2 years, 5 years or up to 65 years;
  • Premiums are leveled for the duration of your contract;
  • If the waiting period is 90 days or less, in case of surgery or hospitalization of one day or more, the amount will be paid from the first day;
  • Includes various free support services;




• OPTIONS: / OPTIONS:


  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Augmentation du capital d’assurabilité future
  • Invalidité partielle
  • Substitution en une assurance salaire
/ (English)
  • Extension of the period of occupation
  • Increase in the share capital of future insurability
  • partial Disability
  • Substitute salary insurance




• PRÊTS ADMISSIBLES: / ELIGIBLE LOANS:


  • Prêt hypothécaire;
  • Loyer (résidence principale);
  • Marge de crédit hypothécaire;
  • Prêt REER ou tout autre prêt pour financer un investissement;
  • Prêt à la rénovation;
  • Prêt personnel;
  • Prêt pour véhicules motorisés;
  • Prêt étudiant;
  • Carte de crédit;
/ (English)
  • Mortgage;
  • Rent (principal residence);
  • Mortgage line of credit
  • RRSP loan or any other loan to finance an investment;
  • Ready for renovation;
  • Personal loan;
  • Motor vehicle loan;
  • Student loan;
  • Credit card;





• COMMENT TROUVER LE MEILLEUR PRIX POUR ASSURANCE INVALIDITÉ / SALAIRE / DETTES? - HOW TO FIND THE BEST PRICE FOR DISABILITY INSURANCE / SALARY / DEBTS?


Pour répondre honnêtement à cette question, il faut comprendre que le prix d’une assurance ne se détermine pas simplement avec une calculatrice, ni un logiciel de courtier, ni même des soumissions, car il reflète comment la compagnie d’assurance évalue le risque financier qu’une personne de votre âge, de votre sexe, qui a votre historique de santé, vos habitudes de vie et même vos loisirs représente pour elle. Donc, c’est seulement une fois que l’assureur se penche sur l’étude complète de votre demande d’assurance qu’il viendra à conclure un prix ou une prime dans le jargon de l’assurance.

Si vous suivez les étapes suivantes avec le conseiller d’«Assurance En Ligne», vous obtiendrez ce que vous cherchez:

  • un service exceptionnel
  • un contrat de qualité
  • un prix avantageux

Les étapes:

  1. Profitez de la plateforme d’Assurance En Ligne, car notre conseiller utilise des logiciels qui génèrent des primes très compétitives, alors vous pouvez magasiner la qualité du service et la rapidité de l’acceptation de votre demande d’assurance, en plus du prix;
  2. Obtenez une analyse complète de vos besoins financiers en cas de décès, d’invalidité et de maladies graves pour déterminer le(s) types d’assurances et le capital de protection nécessaire;
  3. Découvrez le bon type d’assurance (pertinence, type, durée et prix) grâce à l’analyse;
  4. Notre conseiller dirigera votre demande d’assurance vers la compagnie d’assurance qui est la plus susceptible d’accepter votre profil de santé et le capital de protection que vous demandez (pour éviter les refus qui sont notés de façon permanente au MIB);
  5. Une fois que la compagnie d’assurance se prononcera (acceptation, surprime ou refus), la prime finale sera connue et garantie!

/(English)

To answer this question honestly, it is important to understand that the price of an insurance is not determined simply by a calculator, a broker’s software or even an estimate, because it reflects how the insurance company assesses the financial risk that a person of your age, your gender, who has your health history, your lifestyle and even your leisure activities represents for it. So, it is only once an insurer studies your complete insurance application that it will come up with a definitive price or premium.

If you take the following steps with an “Online Insurance” advisor, you will get what you are looking for:

  • exceptional service,
  • a quality contract,
  • a competitive and affordable premium.

Steps:

  1. Take advantage of the “Online Insurance” platform, because our advisors use software that generates very competitive premiums, so you can shop the quality of service and the speed of acceptance of your insurance application, in addition to the price;
  2. Get a complete analysis of your financial needs in the event of death, disability and critical illness to determine the type(s) of insurance and the required coverage;
  3. Discover the right type of insurance (relevance, type, duration and price) thanks to the analysis;
  4. Our advisor will direct your insurance application to the insurance company that is most likely to accept your health profile and the protective capital you requested (to help avoid denials that are permanently noted at the MIB).
  5. Once the insurance company has made a decision (acceptance, additional insurance premium or a refusal), the final premium will finally be known and guaranteed!




• COMMENT S'ASSURER EN CAS DE REFUS ? / HOW TO BE INSURED IN THE CASE OF A REFUSAL?


Les risques provenant d’un refus ou d’une surprime sont que les compagnies d’assurances refusent de vous assurer ou augmenteront votre prime pour compenser les risques additionnels qu’ils prennent pour vous assurer. Dans les deux cas, une note sera ajoutée au bureau d’information médical (MIB) qui est l’équivalent, pour les compagnies d’assurances, de votre cote de crédit en matière d’assurances.

Heureusement, Assurance En Ligne fait affaires avec les compagnies d’assurances, qui croient aux deuxièmes chances et qui émettent des contrats de façon simplifiée ou sans examen médical pour plusieurs types de protections et à des prix abordables, alors avec nous, vous avez encore plusieurs choix.

Si votre âge ou votre santé pose un problème, même un diagnostic grave comme un cancer, choisissez « Assurance Maladies Graves » option « Cancer ». Nous avons toujours une solution pour vous!

/(English) The risks from a still standing refusal or a surcharge are that insurance companies could refuse to insure you or increase your premium to compensate for the additional risks they take to insure you. In both cases, a reminder will be added in your file at the Medical Information Bureau (MIB) which is the equivalent, for insurance companies, of a credit rating company. Fortunately, Online Insurance does business with insurance companies who believe in second chances. Simplified issue life insurance or no medical exam contracts are available for several types of protections at affordable prices, so you’ll never be out of options.
If your age or health becomes a problem to get insurance and even if you get serious diagnosis such as cancer, you can still have a “Critical Illness Insurance” or “Cancer insurance”. We always have a solution for you!





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ASSURANCE EN LIGNE PENSE À VOUS! PAS DE SOUCIS! JUSTE LA PAIX D'ESPRIT!