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ASSURANCE POUR LES ENFANTS

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Toute l'information comment ça marche pour acheter une assurance en ligne sans risque

Assurance En Ligne a accès à 23 assureurs, alors nous privilégions, pour vous, les plateformes qui sont les plus susceptibles d’accepter la demande d’assurance de votre enfant, qui seront rapide par respect de votre temps et dont le rapport qualité-prix est parmi les plus compétitifs. Il existe plusieurs types

D'ASSURANCE

POUR LES ENFANTS:

 
 
 

ASSURANCE POUR LES BÉBÉS

(30 JOURS À 2 ANS)

ASSURANCE POUR LES ENFANTS (3 ANS À 12 ANS)

ASSURANCE POUR LES ADOLESCENTS (13 ANS À 17 ANS)

Les nouveau-nés sont particulièrement vulnérables et sont plus susceptibles de se blesser ou d’être malades. C’est pourquoi nous recommandons en premier l’assurance en cas d’accidents, ensuite contre les maladies graves et finalement, l’assurance vie pour votre bébé. Chaque enfant est différent et vous avez vos propres préoccupations, alors nous ajusterons l’ordre proposé selon vos priorités.

Si vous n’aimez pas jouer aux devinettes à l’égard des protections qui seront pertinentes durant la vie de votre enfant, nous proposons une solution qui couvre tout en un seul contrat (voir «Assurance maladie grave pour les bébés»).

Les assurances pour les enfants servent à vous donner la quiétude financière absolue, en vous donnant les moyens d’offrir à votre enfant les meilleurs soins, prendre autant de congés sans solde qu’il le faudra pour que vous soyez présent(e) au moment où il aura le plus besoin du soutien et de l’amour de ses parents.

Si votre enfant pratique un sport, il est temps de penser à sa protection en cas de blessure accidentelle, mutilation, fracture et les coûts inattendus comme les frais d’hôpitaux, les médicaments, le transport en ambulance, les cours privés de rattrapage scolaires, etc. qui pourraient subvenir à tout moment.

 

Une police d’assurance accident et/ou maladie, est un moyen simple et peu coûteux de vous prémunir des stress financiers importants qui peuvent accompagner des blessures ou des problèmes de santé plus importants.

Grâce à un REÉÉ et/ou d’autres stratégies d’épargne, votre enfant a pu considérer l’Université de son choix ou même d’aller étudier dans un autre pays.

 

Si votre enfant planifie un voyage d’études à l’étranger ou vient d’un autre pays pour étudier au Canada, nous avons une assurance de voyage pour les étudiants canadiens qui est particulièrement bien conçu pour de telles perspectives académiques.

 

Cette protection lui donnera les moyens d’obtenir les soins médicaux d’urgences offerts par le pays de destination. Vous pourrez l’encourager à se concentrer sur ses études, pendant que les factures médicales vous laisseront sans soucis.

 

• COMMENT TROUVER LE MEILLEUR PRIX POUR ASSURANCE ENFANT? / HOW TO FIND THE BEST PRICE FOR CHILD INSURANCE?


Pour répondre honnêtement à cette question, il faut comprendre que le prix d’une assurance ne se détermine pas simplement avec une calculatrice, ni un logiciel de courtier, ni même des soumissions, car il reflète comment la compagnie d’assurance évalue le risque financier qu’une personne de votre âge, de votre sexe, qui a votre historique de santé, vos habitudes de vie et même vos loisirs représente pour elle. Donc, c’est seulement une fois que l’assureur se penche sur l’étude complète de votre demande d’assurance qu’il viendra à conclure un prix ou une prime dans le jargon de l’assurance.

Si vous suivez les étapes suivantes avec le conseiller d’« Assurance En Ligne », vous obtiendrez ce que vous cherchez :

  • un service exceptionnel
  • un contrat de qualité
  • un prix avantageux

Les étapes :

  1. Profitez de la plateforme d’Assurance En Ligne, car notre conseiller utilise des logiciels qui génèrent des primes très compétitives, alors vous pouvez magasiner la qualité du service et la rapidité de l’acceptation de votre demande d’assurance, en plus du prix ;
  2. Obtenez une analyse complète de vos besoins financiers en cas de décès, d’invalidité et de maladies graves pour déterminer le(s) types d’assurances et le capital de protection nécessaire ;
  3. Découvrez le bon type d’assurance (pertinence, type, durée et prix) grâce à l’analyse ;
  4. Notre conseiller dirigera votre demande d’assurance vers la compagnie d’assurance qui est la plus susceptible d’accepter votre profil de santé et le capital de protection que vous demandez (pour éviter les refus qui sont notés de façon permanente au MIB) ;
  5. Une fois que la compagnie d’assurance se prononcera (acceptation, surprime ou refus), la prime finale sera connue et garantie !

/(English)

To answer this question honestly, it is important to understand that the price of an insurance is not determined simply by a calculator, fancy broker software or even online quotes, because it reflects how the insurance company assesses the financial risk that a person of your age, your gender, who has your health history, your lifestyle and even what kind of sports you practice in your leisure time represents. So, it is only once the insurer looks into the complete study of your insurance application that it will come up with a price or premium.

If you take the following steps with the “Online Insurance” advisor, you will get what you are looking for:

  • exceptional service
  • a quality contract
  • a competitive and affordable price.


Steps:

  1. Take advantage of our online Insurance platform, because our advisor uses software that generates very competitive premiums, this way you shop for more than just a price, but also the quality and the speed of the services;
  2. Get 3 complete analysis of your financial needs in the event of death, disability and critical illness to determine the type (s) of insurance and the required coverage for each of them;
  3. Discover the right type of insurance (relevance, type, duration and price) thanks to the analysis;
  4. Our advisor will direct your insurance application to the insurance company that is most likely to accept your health profile and the coverage you request (to avoid denials that are permanently noted at the MIB);
  5. Once the insurance company decides (acceptance, surcharge or refusal), the final premium will be known and guaranteed!




• COMMENT S'ASSURER EN CAS DE REFUS ? / HOW TO BE INSURED IN CASE OF A REFUSAL?


Les risques provenant d’un refus ou d’une surprime sont que les compagnies d’assurances refusent de vous assurer ou augmenteront votre prime pour compenser les risques additionnels qu’ils prennent pour vous assurer. Dans les deux cas, une note sera ajoutée au bureau d’information médical (MIB) qui est l’équivalent, pour les compagnies d’assurances, de votre cote de crédit en matière d’assurances. Heureusement, Assurance En Ligne fait affaires avec les compagnies d’assurances, qui croient aux deuxièmes chances et qui émettent des contrats de façon simplifiée ou sans examen médical pour plusieurs types de protections et à des prix abordables, alors avec nous, vous avez encore plusieurs choix.

Si votre âge ou votre santé pose un problème, même un diagnostic grave comme un cancer, choisissez « Assurance Maladies Graves » option « Cancer ». Nous avons toujours une solution pour vous!

/(English)

The risks from a refusal or a surcharge are that insurance companies could refuse to insure you or increase your premium to compensate for the additional risks they take to insure you. In both cases, a reminder will be added in your file at the Medical Information Bureau (MIB) which is the equivalent, for insurance companies, of a credit rating company.

Fortunately, Online Insurance does business with insurance companies who believe in second chances. Simplified issue life insurance or no medical exam contracts are available for several types of protections at affordable prices, so you’ll never be out of options.


If your age or health becomes a problem to get insurance and even if you get serious diagnosis such as cancer, you can still have a “Critical Illness Insurance” or “Cancer insurance”. We always have a solution for you!




• POURQUOI OUVRIR UN REÉÉ POUR VOTRE ENFANT / WHY OPEN AN RESP FOR YOUR CHILD


Un Régime Enregistré d’Épargne Étude (REÉÉ) permet de profiter de rendements intéressants, l’épargne investie dans ce type de régime de placement est bonifiée de généreuses subventions à la hauteur de 20% (ou 30% si votre revenu familial vous qualifie) pour chaque montant que vous y déposerez, jusqu’à occurrence des premiers 2 500$ que vous déposerez annuellement;

  • Par exemple, si vous déposez 2 500$ par année dans ce régime, le gouvernement versera un montant supplémentaire qui correspond à 20 % du montant, donc 500$ de plus !
    • Si vous investissez 2 500$ par année, jusqu’à ses 18 ans et que vous obtenez un rendement moyen de 5,5%, vous aurez investi 45 000$ de votre poche et vous obtiendrez 43 444$ en intérêts, alors au total vous aurez 88 444$ pour financer ses études !
    • Si vous êtes admissibles aux subventions de 30%, en investissant le même montant, soit 2 500 $ par année, et selon le même rendement moyen suggéré dans l’exemple précédent, vous obtiendrez un total de 95 814$ !
Si vous investissez le remboursement des primes provenant d’un contrat d’assurance maladie grave, vous n’aurez pas besoin d’épargner et d'investir autant dans le REÉÉ de votre enfant pour obtenir des résultats semblables et en le protégeant simultanément!

/(English)

A Registered Education Savings Plan (RESP) allows you to take advantage of attractive returns, the savings invested in this type of investment plan is enhanced by generous grants up to 20% (or even 30% if your family income qualifies you) for each amount you deposit, up to the first $2,500 you deposited on an annual basis;

  • For example, if you deposit $2,500 a year in this plan, the government will deposit an additional amount, equal to 20% of the amount, so $500 more!
    • If you invest $2,500 a year, until you turn 18 and you earn an average return of 5.5%, you will have invested $45,000 out of your pocket and you will get $43,444 in interest, so in total you will have $88,444 to finance his studies!
    • If you are eligible for the 30% grants, by investing the same amount, $2,500 per year and earning the same average return suggested in the previous example, you will get a total of $95,814!

If you invest the premiums from a critical illness insurance plan, you will not need to save and invest as much in your child’s RESP to achieve similar results and protect him at the same time!





• ASSURANCE ACCIDENT POUR LES ADOLESCENTS / ACCIDENT INSURANCE FOR ADOLESCENTS


  • Offert aux enfants et aux adultes âgés de 15 jours à 70 ans;
  • Montant versé en cas de décès naturel 12.000$ si moins de 24 ans;
  • Décès accidentel jusqu’à 50.000$;
  • Mutilation ou perte d’usage jusqu’à 200.000$;
  • Fracture couverte jusqu’à 1000$;
  • Transport en ambulance ou en taxi sont couvert pour un aller et un retour;
  • Hospitalisation 25$ par jour;
  • Médicaments et appareil orthopédiques, sur prescription;
  • Indemnité de 25$ par jour lors d’une hospitalisation;
  • Prestation d’invalidité totale (pour étudiant);
  • Frais médicaux et d’hospitalisation hors du Québec 10.000$;
  • Cours privé de rattrapage scolaire 1000$;
  • Frais de rééducation en vue d’une réadaptation 3000$.

/(English)

  • Available for children and adults aged 15 days to 70 years;
  • Amount paid in case of natural death $12,000 if under 24 years;
  • Accidental death up to $50,000;
  • Mutilation or loss of use up to $200,000;
  • Fracture covered up to $1000;
  • Transportation by ambulance or taxi is covered for one way and one return;
  • Hospitalization $25 per day;
  • Drugs and orthopedic appliances, on prescription;
  • Allowance of $25 per day during hospitalization;
  • Total Disability Benefit (for student)
  • Medical and hospital expenses outside Quebec $10,000;
  • Private tuition up to $1000;
  • Rehabilitation costs for rehab $3,000.




• ASSURANCE MALADIES GRAVES POUR LES ADOLESCENTS / CRITICAL ILLNESS INSURANCE FOR ADOLESCENTS


  • Offert aux enfants âgés de 30 jours à 15 ans;
  • Capital garanti disponible allant de 10.000$ à 50.000$ ;
  • Couvre 37 maladies ou conditions graves, dont plusieurs spécifiques aux enfants;
  • La prime restera la même jusqu’à ses 75 ans;
  • Versé directement aux parents;
  • Grâce aux options suivantes, cette protection devient un «Tout-En-Un»:
  1. Option: Ajoutez un avenant d’assurance vie
  2. Option: Offrez-vous jusqu’à 3 remboursements (si la protection n’a pas servi), les deux premiers à 75% des primes payées pour les deux premières périodes de 15 ans et le troisième représente 100% des primes versées à la fin de la garantie
  3. Option: «Compassion» (paie au titulaire une indemnité mensuelle de 1500$ à un parent qui souhaite accompagner son enfant malade)
  4. Option: «Hospitalisation» (indemnité de 200$ par jour d’hospitalisation pour tout problème de santé couvert dans le contrat)
  5. Option: «Soins hors Canada» (jusqu’à 25% du capital assuré peut servir à couvrir des soins hors du Canada, si le problème est lié à une maladie couverte dans le contrat)
  6. Option: «En cas d’accident» (indemnité préétablie qui couvre votre enfant en cas de problèmes de santé, comme une blessure, une fracture, une mutilation, etc., qui sont accidentelles)

/(English)

  • Available to children aged 30 days to 15 years;
  • Guaranteed coverage ranging from $10,000 to $50,000;
  • Covers 37 serious illnesses or medical conditions, many of which are child-specific;
  • The premium will stay the same until he is 75 years old;
  • The coverage is paid tax-free and directly to parents
  • With the following options, this protection becomes an “All-In-One” solution:
  1. Option: Add a life insurance protection
  2. Option: Offer up to 3 refunds (if the coverage has not been used), the first two at 75% of the premiums paid for the first two 15-year periods and the third representing 100% of the premiums paid at the end of the guarantee
  3. Option: “Compassion” (pays the holder a monthly allowance of $1,500 to a parent who wishes to accompany his sick child)
  4. Option: “Hospitalization” (allowance of $200 per day of hospitalization for any of the health problems covered in the contract)
  5. Option: “Out-of-Canada Care” (up to 25% of the coverage amount can be used for medical bills outside Canada, if the problem is related to an illness covered by the contract)
  6. Option: “In case of accident” (pre-established allowance that covers your child in case of health problems, such as an accidental injury, fracture, mutilation, etc.)​




• ASSURANCE VIE PERMANENTE POUR LES ADOLESCENTS / PERMANENT LIFE INSURANCE FOR ADOLESCENTS


  • Offert aux enfants qui sont âgés d’au moins 30 jours;
  • Capital de décès garanti à vie entre 10.000$ et 10.000.000$;
  • Le coût est fixe et ne changera jamais;
  • Nombreuses durées de paiement comme 10, 15, 20 années ou jusqu’à 65 ans ou 100 ans;
  • Versé directement aux parents;
  1. Option: couverture en cas de perte d’autonomie
  2. Option: couverture en cas de mutilation ou perte d’usage
  3. Option: couverture en cas de fracture accidentelle
  4. Option: garantie d’assurabilité future

/(English)

  • Available for children who are at least 30 days old;
  • The coverage is guaranteed for life and ranges between $10,000 and $10,000,000;
  • The cost is fixed and will never change;
  • Many payment terms available such as 10, 15, 20 years or up to 65 years or 100 years;
  • Paid directly to the parents
  1. Option: cover in case of loss of autonomy
  2. Option: cover in case of mutilation or loss of use
  3. Option: cover in case of accidental fracture
  4. Option: future insurability guarantee





 

• ASSURANCE ACCIDENT POUR LES BÉBÉS / ACCIDENT INSURANCE FOR BABIES


  • Offert aux enfants et aux adultes âgés de 15 jours à 70 ans;
  • Montant versé en cas de décès naturel 12.000$ si moins de 24 ans;
  • Décès accidentel jusqu’à 50.000$;
  • Mutilation ou perte d’usage jusqu’à 200.000$;
  • Fracture couverte jusqu’à 1000$;
  • Transport en ambulance ou en taxi sont couvert pour un aller et un retour;
  • Hospitalisation 25$ par jour;
  • Médicaments et appareil orthopédiques, sur prescription;
  • Indemnité de 25$ par jour lors d’une hospitalisation;
  • Prestation d’invalidité totale (pour étudiant);
  • Frais médicaux et d’hospitalisation hors du Québec 10.000$;
  • Cours privé de rattrapage scolaire 1000$;
  • Frais de rééducation en vue d’une réadaptation 3000$.
/ (English)
  • Available for children and adults aged 15 days to 70 years;
  • Amount paid in case of natural death $ 12,000 if under 24 years;
  • Accidental death up to $ 50,000;
  • Mutilation or loss of use up to $ 200,000;
  • Fracture covered up to $ 1000;
  • Transportation by ambulance or taxi are covered for one way and one return;
  • Hospitalization $ 25 per day;
  • Drugs and orthopedic appliances, on prescription;
  • Allowance of $ 25 per day during hospitalization;
  • Total Disability Benefit (for student)
  • Medical and hospital expenses outside Quebec $ 10,000;
  • Private tuition up to $ 1000;
  • Rehabilitation costs for rehab $ 3,000.




• ASSURANCE MALADIES GRAVES POUR LES BÉBÉS / CRITICAL ILLNESS INSURANCE FOR BABY


  • Offert aux enfants âgés de 30 jours à 15 ans;
  • Capital garanti disponible allant de 10.000$ à 50.000$ ;
  • Couvre 37 maladies ou conditions graves, dont plusieurs spécifiques aux enfants;
  • La prime restera la même jusqu’à ses 75 ans;
  • Versé directement aux parents;
  • Grâce aux options suivantes, cette protection devient un «Tout-En-Un»:
  1. Option: Ajoutez un avenant d’assurance vie
  2. Option: Offrez-vous jusqu’à 3 remboursements (si la protection n’a pas servi), les deux premiers à 75% des primes payées pour les deux premières périodes de 15 ans et le troisième représente 100% des primes versées à la fin de la garantie
  3. Option: «Compassion» (paie au titulaire une indemnité mensuelle de 1500$ à un parent qui souhaite accompagner son enfant malade)
  4. Option: «Hospitalisation» (indemnité de 200$ par jour d’hospitalisation pour tout problème de santé couvert dans le contrat)
  5. Option: «Soins hors Canada» (jusqu’à 25% du capital assuré peut servir à couvrir des soins hors du Canada, si le problème est lié à une maladie couverte dans le contrat)
  6. Option: «En cas d’accident» (indemnité préétablie qui couvre votre enfant en cas de problèmes de santé, comme une blessure, une fracture, une mutilation, etc., qui sont accidentelles)
/ (English)
  • Available to children aged 30 days to 15 years;
  • Guaranteed coverage ranging from $10,000 to $50,000;
  • Covers 37 serious illnesses or medical conditions, many of which are child-specific;
  • The premium will stay the same until he is 75 years old;
  • The coverage is paid tax-free and directly to parents
  • With the following options, this protection becomes an “All-In-One” solution:
  1. Option: Add a life insurance protection
  2. Option: Offer up to 3 refunds (if the coverage has not been used), the first two at 75% of the premiums paid for the first two 15-year periods and the third representing 100% of the premiums paid at the end of the guarantee
  3. Option: “Compassion” (pays the holder a monthly allowance of $1,500 to a parent who wishes to accompany his sick child)
  4. Option: “Hospitalization” (allowance of $200 per day of hospitalization for any of the health problems covered in the contract)
  5. Option: “Out-of-Canada Care” (up to 25% of the coverage amount can be used for medical bills outside Canada, if the problem is related to an illness covered by the contract)
  6. Option: “In case of accident” (pre-established allowance that covers your child in case of health problems, such as an accidental injury, fracture, mutilation, etc.)​




• ASSURANCE VIE PERMANENTE POUR LES BÉBÉS / PERMANENT LIFE INSURANCE FOR BABIES


  • Offert aux enfants qui sont âgés d’au moins 30 jours;
  • Capital de décès garanti à vie entre 10.000$ et 10.000.000$;
  • Le coût est fixe et ne changera jamais;
  • Nombreuses durées de paiement comme 10, 15, 20 années ou jusqu’à 65 ans ou 100 ans;
  • Versé directement aux parents;
  1. Option: couverture en cas de perte d’autonomie
  2. Option: couverture en cas de mutilation ou perte d’usage
  3. Option: couverture en cas de fracture accidentelle
  4. Option: garantie d’assurabilité future
/ (English)
  • Available for children who are at least 30 days old;
  • The coverage is guaranteed for life and ranges between $10,000 and $10,000,000;
  • The cost is fixed and will never change;
  • Many payment terms available such as 10, 15, 20 years or up to 65 years or 100 years;
  • Paid directly to parents
  1. Option: cover in case of loss of autonomy
  2. Option: cover in case of mutilation or loss of use
  3. Option: cover in case of accidental fracture
  4. Option: future insurability guarantee





 
 
 

LES PREMIERS PAS D’ADULTE

(18 ANS À 25 ANS)

Toutes nos félicitations ! Votre jeune adulte a obtenu son diplôme! C’est à présent le meilleur moment de sa vie pour qu’il rencontre un conseiller d’expérience qui connaît bien son parcours et qui va l’aider à planifier son avenir financier en créant un budget adapté, en expliquant les impacts de l’endettement à court, moyen et long terme (carte de crédit, voiture, prêt hypothécaire) et finalement, en mettant en place un plan d’épargne pour les imprévus, afin d’éviter sa dépendance au crédit.

NOUS VOUS PROPOSONS D’OUVRIR UN REÉÉ POUR VOTRE ENFANT

Les parents veulent un avenir brillant pour leur enfant. C’est pourquoi l’offre d’une éducation de qualité, dans un monde où la main-d’œuvre devra être de plus en plus qualifiée, est si importante! Grâce aux bonnes stratégies, nous croyons que toutes les familles peuvent atteindre cet objectif!

 

Avec un REÉÉ, si vous commencez à investir tôt, même un très petit montant à la fois, votre enfant pourra étudier à l’université de ses rêves, sans inquiétudes financières.

 

Profitez d’une option de remboursement qui peut accompagner l’assurance maladie grave pour financer les premiers pas d’adultes de votre enfant, lorsqu’il aura entre 18 et 25 ans, comme les cours de conduite, son passeport, l’achat d’une première voiture, ses études postsecondaires et même pour obtenir des subventions supplémentaires dans son REÉÉ.

 
 

• COMMENT TROUVER LE MEILLEUR PRIX POUR ASSURANCE ENFANT? / HOW TO FIND THE BEST PRICE FOR CHILD INSURANCE?


Pour répondre honnêtement à cette question, il faut comprendre que le prix d’une assurance ne se détermine pas simplement avec une calculatrice, ni un logiciel de courtier, ni même des soumissions, car il reflète comment la compagnie d’assurance évalue le risque financier qu’une personne de votre âge, de votre sexe, qui a votre historique de santé, vos habitudes de vie et même vos loisirs représente pour elle. Donc, c’est seulement une fois que l’assureur se penche sur l’étude complète de votre demande d’assurance qu’il viendra à conclure un prix ou une prime dans le jargon de l’assurance.

Si vous suivez les étapes suivantes avec le conseiller d’« Assurance En Ligne », vous obtiendrez ce que vous cherchez :

  • un service exceptionnel
  • un contrat de qualité
  • un prix avantageux

Les étapes :

  1. Profitez de la plateforme d’Assurance En Ligne, car notre conseiller utilise des logiciels qui génèrent des primes très compétitives, alors vous pouvez magasiner la qualité du service et la rapidité de l’acceptation de votre demande d’assurance, en plus du prix ;
  2. Obtenez une analyse complète de vos besoins financiers en cas de décès, d’invalidité et de maladies graves pour déterminer le(s) types d’assurances et le capital de protection nécessaire ;
  3. Découvrez le bon type d’assurance (pertinence, type, durée et prix) grâce à l’analyse ;
  4. Notre conseiller dirigera votre demande d’assurance vers la compagnie d’assurance qui est la plus susceptible d’accepter votre profil de santé et le capital de protection que vous demandez (pour éviter les refus qui sont notés de façon permanente au MIB) ;
  5. Une fois que la compagnie d’assurance se prononcera (acceptation, surprime ou refus), la prime finale sera connue et garantie !

/(English)

To answer this question honestly, it is important to understand that the price of an insurance is not determined simply by a calculator, fancy broker software or even online quotes, because it reflects how the insurance company assesses the financial risk that a person of your age, your gender, who has your health history, your lifestyle and even what kind of sports you practice in your leisure time represents. So, it is only once the insurer looks into the complete study of your insurance application that it will come up with a price or premium.

If you take the following steps with the “Online Insurance” advisor, you will get what you are looking for:

  • exceptional service
  • a quality contract
  • a competitive and affordable price.


Steps:

  1. Take advantage of our online Insurance platform, because our advisor uses software that generates very competitive premiums, this way you shop for more than just a price, but also the quality and the speed of the services;
  2. Get 3 complete analysis of your financial needs in the event of death, disability and critical illness to determine the type (s) of insurance and the required coverage for each of them;
  3. Discover the right type of insurance (relevance, type, duration and price) thanks to the analysis;
  4. Our advisor will direct your insurance application to the insurance company that is most likely to accept your health profile and the coverage you request (to avoid denials that are permanently noted at the MIB);
  5. Once the insurance company decides (acceptance, surcharge or refusal), the final premium will be known and guaranteed!




• COMMENT S'ASSURER EN CAS DE REFUS ? / HOW TO BE INSURED IN CASE OF A REFUSAL?


Les risques provenant d’un refus ou d’une surprime sont que les compagnies d’assurances refusent de vous assurer ou augmenteront votre prime pour compenser les risques additionnels qu’ils prennent pour vous assurer. Dans les deux cas, une note sera ajoutée au bureau d’information médical (MIB) qui est l’équivalent, pour les compagnies d’assurances, de votre cote de crédit en matière d’assurances. Heureusement, Assurance En Ligne fait affaires avec les compagnies d’assurances, qui croient aux deuxièmes chances et qui émettent des contrats de façon simplifiée ou sans examen médical pour plusieurs types de protections et à des prix abordables, alors avec nous, vous avez encore plusieurs choix.

Si votre âge ou votre santé pose un problème, même un diagnostic grave comme un cancer, choisissez « Assurance Maladies Graves » option « Cancer ». Nous avons toujours une solution pour vous!

/(English)

The risks from a refusal or a surcharge are that insurance companies could refuse to insure you or increase your premium to compensate for the additional risks they take to insure you. In both cases, a reminder will be added in your file at the Medical Information Bureau (MIB) which is the equivalent, for insurance companies, of a credit rating company.

Fortunately, Online Insurance does business with insurance companies who believe in second chances. Simplified issue life insurance or no medical exam contracts are available for several types of protections at affordable prices, so you’ll never be out of options.


If your age or health becomes a problem to get insurance and even if you get serious diagnosis such as cancer, you can still have a “Critical Illness Insurance” or “Cancer insurance”. We always have a solution for you!




• POURQUOI OUVRIR UN REÉÉ POUR VOTRE ENFANT / WHY OPEN AN RESP FOR YOUR CHILD


Un Régime Enregistré d’Épargne Étude (REÉÉ) permet de profiter de rendements intéressants, l’épargne investie dans ce type de régime de placement est bonifiée de généreuses subventions à la hauteur de 20% (ou 30% si votre revenu familial vous qualifie) pour chaque montant que vous y déposerez, jusqu’à occurrence des premiers 2 500$ que vous déposerez annuellement;

  • Par exemple, si vous déposez 2 500$ par année dans ce régime, le gouvernement versera un montant supplémentaire qui correspond à 20 % du montant, donc 500$ de plus !
    • Si vous investissez 2 500$ par année, jusqu’à ses 18 ans et que vous obtenez un rendement moyen de 5,5%, vous aurez investi 45 000$ de votre poche et vous obtiendrez 43 444$ en intérêts, alors au total vous aurez 88 444$ pour financer ses études !
    • Si vous êtes admissibles aux subventions de 30%, en investissant le même montant, soit 2 500 $ par année, et selon le même rendement moyen suggéré dans l’exemple précédent, vous obtiendrez un total de 95 814$ !
Si vous investissez le remboursement des primes provenant d’un contrat d’assurance maladie grave, vous n’aurez pas besoin d’épargner et d'investir autant dans le REÉÉ de votre enfant pour obtenir des résultats semblables et en le protégeant simultanément!

/(English)

A Registered Education Savings Plan (RESP) allows you to take advantage of attractive returns, the savings invested in this type of investment plan is enhanced by generous grants up to 20% (or even 30% if your family income qualifies you) for each amount you deposit, up to the first $2,500 you deposited on an annual basis;

  • For example, if you deposit $2,500 a year in this plan, the government will deposit an additional amount, equal to 20% of the amount, so $500 more!
    • If you invest $2,500 a year, until you turn 18 and you earn an average return of 5.5%, you will have invested $45,000 out of your pocket and you will get $43,444 in interest, so in total you will have $88,444 to finance his studies!
    • If you are eligible for the 30% grants, by investing the same amount, $2,500 per year and earning the same average return suggested in the previous example, you will get a total of $95,814!

If you invest the premiums from a critical illness insurance plan, you will not need to save and invest as much in your child’s RESP to achieve similar results and protect him at the same time!





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Francis Bourbonnière

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Hélène  Bergeron

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Veronique Mofford

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