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ASSURANCE VIE

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ASSURANCE VIE

 

La vie nous présente plusieurs situations ou événements qui sont imprévisibles. L’Assurance Vie est un coussin de sécurité pour la famille et plus précisément pour vos bénéficiaires indiqués dans le contrat. C’est une protection financière, qui aidera vos proches à retrouver un avenir serein. Il existe plusieurs types

D'ASSURANCE VIE:

 
 

ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

ASSURANCE VIE PERMANENTE

L’assurance vie temporaire offre une protection qui est limitée dans le temps en cas de décès prématuré. C’est pourquoi il est préférable d’harmoniser ce genre de protection avec vos vulnérabilités financières qui vont disparaître avec le passage du temps (hypothèques, dettes, niveau de vie familiale, études des enfants, etc.).

Vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire pour une période fixe de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans qui vous protégera jusqu’à l’âge atteint de 80 ans. Lorsque votre assurance prendra fin au terme choisi, vous serez en mesure de renouveler le contrat sans examens médicaux ou la transformer en partie ou en totalité en assurance permanente.

 

Considéré qu’avec l’âge et l’état de votre santé, le coût d’une assurance peut augmenter, alors c’est préférable de souscrire un contrat dans le moment présent ou aussi jeune que possible.
L’assurance temporaire peut couvrir vos proches contre plusieurs éléments importants reliés à vos finances et selon vos priorités, comme:

  • un prêt hypothécaire/des cartes ou des marges de crédit/un prêt personnel (voiture, étude, etc.)

  • des frais médicaux importants pour un enfant malade et ses études universitaires

  • le budget pour l’épicerie, les vêtements et les activités familiales/les imprévus, etc.

L’assurance vie permanente offre une protection à vos bénéficiaires durant la totalité de votre vie. Elle est normalement réservée aux enjeux financiers qui dépasseront vos 80 ans. C’est pourquoi il est préférable d’harmoniser ce genre de protection avec les projets financiers qui vous accompagneront durant vos vieux jours.

  • Offrez-vous l'assurance qui offre le plus haut rendement à long terme;

  • Budgétez un coût fixe et garanti;

  • Choisissez parmi de nombreuses durées de paiement (10 ans, 15 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge atteint de 65 ans ou 100 ans), par la suite, votre protection sera entièrement libérée de tout paiement et vous demeurerez assuré pour la vie.

 

C’est une protection (ou un investissement) qui peut couvrir en partie ou en totalité les éléments suivants, selon vos priorités:

 

  • Vos derniers frais juridique et funéraire (enterrement, notaire, exécuteur testamentaire);

  • Un montant de répit pour votre conjoint(e) l’année de votre décès, en guise d’ajustement à cette nouvelle situation financière;

  • L’impôt réalisé ou associé à vos biens de valeurs, comme votre entreprise, votre chalet, votre ferme, votre immeuble, vos placements, etc.;

  • La création d’un héritage;

  • Les couvertures sont toujours versées libres d’impôt.

ASSURANCE VIE ENTIÈRE

ASSURANCE VIE UNIVERSELLE

ASSURANCE VIE PARTICIPATIVE

Couvre en tout point de vue les mêmes objectifs décrits pour l’assurance permanente (voir plus haut).

 

La particularité de ce contrat est qu’il comporte une valeur de rachat garantie, c’est-à-dire un montant qui grandit de lui-même avec le passage du temps et que vous pouvez utiliser de différentes façons durant votre vie, comme:

  • Empruntez jusqu’à 90% du montant disponible sans vérification de votre crédit,

    • Le remboursement s’effectue à un taux d’intérêt de 8% (annuelle);

    • le montant emprunté réduit le capital de protection de votre contrat, jusqu’au remboursement complet de la somme crédité;

  • Exigez que 100% de la valeur de rachat soit déposée dans votre compte bancaire;

    • le contrat sera résilier du même coup.

Couvre en tout point de vue les mêmes objectifs décrits pour l’assurance permanente (voir plus haut).

 

La particularité de ce contrat est qu’il comporte un compte de dépôt qui est rattaché à votre contrat d’assurance. Il peut être utilisé pour:

  • Épargnez à l’abri de l’impôt;

  • Profitez de rendements intéressants sur votre investissement;

  • Payez votre contrat avec l’épargne investie en cas de problème de santé ou financier, sans nécessiter votre intervention;

  • Combinez le capital de protection à celui de votre épargne, c’est donc la solution idéale et sans limites pour transférer vos avoirs à vos héritiers à l’abri de l’impôt;

    • Préférablement, mais pas nécessairement, si vous avez atteint le maximum des cotisations à votre CELI.​

Couvre en tout point de vue les mêmes objectifs décrits pour l’assurance permanente et l’assurance vie entière (voir plus haut).

 

La particularité de ce contrat est qu’il comporte des valeurs participatives (non garanties) qui sont rattachées à votre contrat d’assurance. Il peut être utilisé pour:

 

  • Vous offrir la possibilité d’augmenter la valeur de votre capital de protection au fil du temps sans y injecter plus d’argent;

  • Utilisez vos participations non garanties pour:

  1. accumuler de l’argent en dépôt;

  2. obtenez une remise en argent;

  3. diminuez votre coût annuel;

  4. augmentez votre montant d’assurance;

  5. libérez votre assurance avant terme;

  6. offrez une base financière à vos proches;

  7. financez la croissance de votre entreprise;

  8. augmentez votre revenu de retraite.

 
 
 

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Francis Bourbonnière

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