Est-il absurde de magasiner le prix d’un objet lorsqu’on ignore ce qu’il est, à quoi il servira et comment il fonctionne ? Évidemment que OUI ! Pourtant, c’est exactement ce qu’on fait si on évalue par soi-même le prix d'un contrat d’Assurance Vie.
Plusieurs personnes, même certains courtiers, pensent que c’est une bonne idée d’acquérir un contrat d’Assurance Vie ou Hypothécaire comme un quelconque séchoir à cheveux. C’est à dire, aussi simplement qu’en magasinant un prix... pourtant si le séchoir ne fonctionne pas, ce ne sera pas un drame, mais le contrat d’assurance, lui oui !
Pourquoi les outils de ventes en ligne, comme les :
• Comparateurs de Prix
• Calculateurs de Primes
peuvent créer une situation désastreuse pour nous, les consommateurs ?
Parce qu’ils simplifient grossièrement le processus du courtage en le résumant à un prix, ce qui augmente le risque d’avoir la mauvaise protection ou une protection inadéquate. C’est une perte de temps importante pour des résultats qu’ils ne peuvent pas promettre. Le courtier est formé pour évaluer, mesurer et prioriser les risques qui correspondent à votre situation financière et ensuite de trouver les contrats et les primes abordables qui seront compatibles avec votre budget. Vous n’êtes pas censé faire le travail du conseiller et vous avez le droit d’exiger du service.
Quelle est l’importance de confier la responsabilité de la recherche d’un prix à un conseiller en sécurité financière, pendant qu’on peut le faire par nous-mêmes en ligne ? — Parce que le courtier a une connaissance pointue des protections disponibles, des différences entre les contrats, des nuances de prix, des offres de la part des compagnies d’assurances, des attentes des assureurs, des risques que présente chaque demande d’assurance, etc.
LA RESPONSABILITÉ DU COURTIER
Le courtier est légalement obligé de calculer vos besoins financiers, en utilisant vos chiffres (actifs et passifs) et en tenant compte de vos préoccupations et de vos objectifs. Le tout selon la plus haute bonne foi et votre meilleur intérêt.
Il n’est pas censé nous vendre ce qu’il veut, ni obligatoirement ce dont vous pensiez avoir besoin (dépendant de l’évaluation de votre situation), mais plutôt vous expliquer le calcul de vos besoins et les solutions qui s’offrent à vous dans le marché canadien.
LES OUTILS ET LES CONNAISSANCES D’UN COURTIER LUI PERMETTENT D’IDENTIFIER :
- les forces et les faiblesses des finances personnelles/familiales ou corporatives
- les compagnies d’assurances canadiennes qui sont les plus susceptibles d’accepter la demande
Après tout, il s’agit de la protection de la valeur de votre maison (immobilier) et votre famille, alors, il est très important de comprendre le :
Pourquoi ?
Comment ?
Et avec Qui on fait affaire ?
Un contrat d’assurance c’est compliqué, car en plus d’avoir au minimum 20 pages de textes légaux, les assureurs s’attendent que vous soyez de la plus haute bonne foi pendant que vous répondez à leurs questions qui utilisent, en grande partie, des termes provenant du lexique légal et médical. En bref, ce n’est pas réaliste de croire qu’une personne qui n’a pas obtenu une formation dans ce domaine professionnel soit capable de tout comprendre aussi bien qu’un assureur, un juriste et un médecin simultanément.
C’est pourquoi le travail d’un bon conseiller ou d’un courtier ne se limite pas à magasiner des prix ou vous demander le prix de l’assurance que vous souhaitez. Magasinez plutôt les qualités, les valeurs, les forces et même les faiblesses de votre courtier, comme si vous étiez sur le point de l’engager pour un poste très important, celui de votre santé financière.
Votre bilan et votre quiétude vous remercieront !
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